В прошлой статье я писал о том, насколько выгодным выглядит популярный инвестиционный проект Cashbery. Но что кроется за этой компанией, действительно ли все так безоблачно и притягательно? Мое дело – дать пищу для размышлений, а выводы составит каждый сам для себя.
Далее в тексте я буду прикреплять ссылки на все факты, которые я анализирую и привожу. Если у вас самих есть что рассказать – не забудьте написать это в комментариях. Наша с вами задача – добраться до истины!
Итак, начну с первого на что падает взгляд: на главной странице нас заверяют, что Кэшбери – это целый холдинг, вобравший в себя несколько компаний, в том числе и микрокредитных. Что ж, юридические лица – это всегда хотя бы минимальное раскрытие информации. Побудем в роли следователей и проверим организации?
Проверка компаний
Сперва разберу руководителей юридических лиц – это Валиуллина П.В. и Алексеев Р.А.
На имя Валлиулиной зарегистрированы 2 Микрокредитных компании и ООО “Кэшбери Холдинг”. Причем по данным ФНС по последней компании сведения по юридическому лицу недостоверны (заявление физического лица о недостоверности сведений о нем).
Алексеев числится в реестре массовых руководителей ФНС. Причем если смотреть на все созданные компании, то можно заметить, что многие из них находятся в стадии ликвидации или уже ликвидированы. В том числе и, к примеру, ООО МФО (Микрофинансовая организация) “КЭШБЕРИ”, которая почему-то на сайте не упоминается.
Беспокойство также вызывает и дата основания компаний – те же многострадальные две микрокредитные компании и ООО “Кэшбери Холдинг” были основаны летом 2017го. То есть некоторым компаниям из списка на официальном сайте от силы год.
При этом Кэшбери Холдинг вообще зарегистрирована в селе Ломовка республики Башкортостан. Известная на весь мир компания, говорите? И не может позволить себе юридический адрес хотя бы в городе?
Ни по одной из вышеназванных компаний также не удается найти финансовую отчетность.
Также на 15.08.2018 официальный сайт МКК Хризолит заблокирован хостинг-провайдером. Впрочем, возможно, это временная ситуация. Все могут забыть заплатить 🙂
Разбор других аспектов
Теперь пройдусь по остальному, что пишут и обещают Кэшбери. В финансовых пирамидах обычно стараются рассказывать о своей деятельности максимально размыто, без конкретики. А то люди возьмут, да и проверят информацию!
Тут ожидаемо не обошлось без подобного. Посмотрите, как описывают команду Кэшбери:
В прошлом занимал должность руководителя кредитного отдела… в одном из крупнейших банков России
Ранее возглавлял отдел информационной безопасности крупного коммерческого банка в России
Сразу возникает вопрос – что за банки? Почему нельзя написать их название, это ведь, в конце концов, не коммерческая тайна. Или банки настолько плохи или их нет.
Если зайти в новостной раздел – практически вся информация написана про презентации Кешбэри в различных городах, где спикеры рассказывают о привлекательности данного проекта. Ничего не имею против, но такая тактика уж больно часто применяется создателями финансовых пирамид.
Раздел «СМИ о нас» особенно смешон. Изначально пользователям показываются всего 3 статьи, которые с первого взгляда выглядят нормально. Только ссылка на «Финансового директора» не ведет на статью, подумаешь! С каждым бывает. Наверное.
Если же мы посмотрим дальше, то увидим, что после первых трех статей одна за другой идут новости 2016 года. И все по одной тематике – типичные рекламные заказные статейки, не несущие никакой полезной информации. Не верите? Сами почитайте.
Хотите еще посмеяться? Вот так пополняется счет Кэшбери в личном кабинете через карту Сбербанка:
Перевод на личную карту, да еще и предупреждение указывать это непременно как частную операцию. Уровень ларька возле дома, а не солидной компании!
Отзывы
Самое частое, на что мы ориентируемся при проблеме выбора – отзывы других людей. И инвестиции не исключение. Именно поэтому создатели скамов непременно тратятся на создание видимости положительных отзывов.
Конечно, сидя перед монитором, бывает очень трудно отличать, реальный ли отзыв перед тобой. Поэтому скорее важно просто посмотреть как можно большее их количество. Как положительных, так и отрицательных. Среди них вы наверняка найдете те, что покажутся реальными на общем фоне и помогут разобраться в ситуации.
Так, сразу на нескольких сайтах можно найти истории, как выплаты приостанавливают при достижении определенного уровня доходности. Мол заемщики перестают платить, вот и мы вам не платим. Подозрительно? Очень.
Впрочем, об этом Кэшбери предупреждают. Все риски по невозврату займа лежат на инвесторах, а не компании, о чем написано в FAQ по страхованию вложений. И при заморозке счета вам услужливо предлагается купить одну из страховок. Интересно, часто ли происходит такая ситуация?
Работа с отзывами – вещь индивидуальная. Ведь и отрицательные отзывы так же могут быть проплачены конкурентами. Поэтому оставляю несколько ссылок на те самые отзывы:
А дальше дело за вами. Тем, кто решит не рисковать (тем более, что прошел уже целый год с запуска проекта), останется только наблюдать. Через сколько месяцев отзывов про приостановку выплат станет превалирующее количество, как думаете?
Итог
Подводя итоги, я хочу напомнить читателям, что Центральный Банк уже опубликовывал официальный список признаков финансовых пирамид. Предлагаю просто пройтись по нему применительно к Cashbery:
- Выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками
∨ Есть с высокой вероятностью
Иначе откуда взяться многообещаемой высокой доходности? Довольно трудно посчитать, сколько заработает компания с выдачи микрозайма с ваших инвестированных средств. Но вряд ли это будет настолько огромная сумма, чтобы и вас обогатить, и самой компании остаться не в накладе.
- Отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств
× Нет
Лицензии на сайте опубликованы. Если их проверять, то они подтверждаются.
- Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень
∨ Есть
- Гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг)
× Компания не инвестирует в ценные бумаги
Однако данный пункт заставляет задуматься. Многие компании не всегда могут обеспечить прибыль, тем более в начале своей деятельности. Неужели Кэшбери сумели построить настолько хорошую бизнес-модель, которая позволяет обеспечивать не только прибыль себе, но и всем своим клиентам? Или все же это выплата из инвестированных денег новых клиентов?
- Массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности
∨ Есть
При этом компании и их руководители вызывают подозрения. Начиная от внесенного в реестр массовых руководителей Алексеева до так похожих по названию, но уже находящихся в стадии ликвидации компаний
- Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации
∨ Есть
Как я уже указывал, финансовую отчетность по компаниям найти мне не удалось.
- Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов
∨ Есть
Без финансовой отчетности мы и не узнаем, какими активами обладает организация. Впрочем, учитывая, что юридический адрес той же МКК Хризолит находится в комнате, ни о каких собственных основных средствах говорить не приходится.
- Отсутствие точного определения деятельности организации
× Нет
По этому пункту вопросов нет, на сайте эту информацию можно найти.
Итак, как вы считаете, является ли компания Кэшбери финансовой пирамидой? Лично для меня совокупности этих факторов хватает, чтобы даже не задумываться о работе с проектом.
Впрочем, финансовая пирамида не означает, что на ней нельзя заработать. О чем и пойдет речь в моей следующей статье.
