Существуют ли выгодные депозиты в банках?

Сегодня мы коснемся довольно щекотливой темы – вкладов в банк. Многие считают, что это очень выгодно, но так ли это на самом деле? Рассмотрим все подводные камни банковских депозитов.

Итак, депозит – это внесение клиентом на счет банка определенной суммы, на которую в дальнейшем будут начисляться проценты – ваш доход. В большинстве случаев в итоге вы снимете внесенную сумму и начисленные проценты. В зависимости от условий договора, депозиты могут быть срочными и до востребования.

Срочные депозиты не подразумевают короткий срок договора, а что снять сумму вклада вы сможете только по истечении срока действия договора. Нет, конечно, снять деньги будет возможно, вот только все начисленные проценты не будут выплачены. Это самая выгодная доходность вкладов в банках, т.к. они не всегда подходят для клиентов, и поэтому проценты обычно выше, чем по другим предложениям. Срабатывает принцип «сейчас мы себя в чем-то ограничим, зато потом получим больше».

Вклады до востребования отличаются меньшей доходностью, потому что внесенную сумму с процентами вы можете снять в любой момент. Это не очень выгодные депозиты в банках для самой кредитной организации из-за неудобств, связанных с отсутствием ограничений.

Также возможны комбинации, когда снять сумму можно только до какого-то минимума, который должен в любом случае оставаться на счете до конца срока.

Помимо этого, депозиты еще делятся по признаку возможности внесения дополнительных средств на счет. Если такая возможность присутствует, то депозит называется пополняемым. Именно такие вклады приветствуются большинством клиентов. Допустим, с каждой зарплаты вы перечисляете определенную сумму/долю от дохода. Проценты начинают начисляться на большую сумму, в итоге ваша прибыль растет.

Большинство людей и так знают, что такое депозиты. Давайте разберем, почему люди выбирают их в качестве хранения денег или даже инвестирования.

Преимущества банковских вкладов

1. Высокая надежность

Банки находятся под пристальным надзором государства, с постоянными проверками и беспрекословным исполнением законодательства. Поэтому вероятность потери денег в этой системе минимальна, тем более если вы будете выбирать из популярных вариантов.

Дело в том, что если банк обанкротится, то деньги вам все равно вернут, так как государство это гарантирует.

2. Приумножение ваших средств

Известное правило бизнеса – если деньги не используются, то вы все равно их теряете, хоть и не в материальном плане. Инфляция сжирает определенную их часть, вы терпите убытки по сравнению с тем вариантом развития событий, в котором вы бы куда-то вложили эти деньги.

Поэтому банковский депозит – это вариант хоть какого-то сохранения ваших денег от инфляции + ваши деньги не просто лежат у вас дома, а заработают хоть и малые, но проценты. Важно найти самые выгодные депозиты в банках, которые идеально подходят под ваши нужды.

Получается, что люди выбирают банковские вклады, потому что они обеспечивают сохранность ваших средств и при этом приносят процент дохода. Но так ли это на самом деле выгодно?

Недостатки депозитов

1. Деньги без возможности снятия

Самые большие проценты идут по срочным вкладам. Поэтому если вы гонитесь за самым доходным предложением, вы не сможете снимать деньги до окончания договора. Но что будет, если вам понадобятся средства прямо здесь и сейчас (в жизни бывают разные ситуации)? Тогда вы снимете средства со счета, потеряете проценты, и получится, что разницы между хранением наличности дома и в банке не было никакой.

2. Существование более доходное инвестирование

Депозиты – это неплохо для сохранения ваших средств, но проценты там не очень большие. Гораздо больше прибыли вы бы получили, вложив деньги в какое-либо дело или инвестиционные проекты наподобие популярного сейчас облачного майнинга и других. Да, рисков там больше, но и прибыль в разы выше. Таким образом, даже самые выгодные депозиты в банках хоть и позволяют вам не терять деньги, но зарабатывают меньше, чем могли бы.

3. Размер инфляции

Хотя утверждение про то, что вы не теряете деньги, тоже несколько неверно. Все зависит от размера процентов по вкладу и текущей инфляции.

Пример:

Скажем, в начале 2016 года вы вложили 1000 рублей на 1 год под 10% годовых. Значит в начале 2017 вы получили бы 1100 рублей. Но будут ли 1100р. в 2017 году такими же, как и в 2016-ом? Нет, на эти деньги вы уже сможете купить меньше товаров из-за роста цен.

Поэтому ОЧЕНЬ важно принимать в учет инфляцию. Так, ее уровень за 2016 год по оценке, взятой с официального сайта Центрального Банка РФ, составил 5,4%. То есть ваша реальная доходность вкладов в банке оказалась 10% – 5,4% = 4,6%

Отдельно стоит сказать, что официальный курс инфляции не всегда совпадает с реальным, что уж тут скрывать. Ведь при ее расчете можно брать разные показатели.

Поэтому если уровень инфляции будет превышать начисляемый на вклад процент (к примеру, при сильном кризисе), вы все равно будете терять средства, хоть и в гораздо меньшей степени, чем просто храня деньги дома.

Вывод

В итоге можно сказать, что перед тем, как вкладывать деньги на депозит, следует подумать, зачем именно вам это нужно.

Действительно, деньги в банке будут под защитой. Но, учитывая все перечисленные нами недостатки, не всегда можно получать с этого хороший доход. Даже самые выгодные депозиты в банках во времена плохой экономической ситуации в стране лишь будут спасать деньги от инфляции, но и то не всегда в полной мере.

Подводя итог: если вы хотите заработать на свободных деньгах, ищите интересные способы инвестирования. Если же вы пока не нашли никаких вариантов, то вклады в банке – неплохой вариант для их сохранения и небольшого приумножения.

Удачи и высоких доходов!